Назад

Кредитная линия

Кредитной линией называется кредит, выдача которого происходит не одномоментно, а растянута во времени. Кредитные линии, как и большинство других видов кредитов, выдаются под обеспечение имуществом (недвижимость, транспортные средства, оборудование, товары и проч.) и/или поручительство собственников предприятия, других банков или государственных учреждений. При этом как правило банки взимают комиссию за выдачу КЛ (от 0,5 до 2% от суммы). Однако, КЛ обладают несомненным преимуществом в том, что позволяют компании-клиенту экономить на оплате процентов банку за счет возможности досрочного погашения и поэтапного предоставления кредита (проценты за пользование кредитом начисляются не на весь лимит КЛ, а только на ту сумму, которая на данный момент числится непогашенной).

Банки практикуют выдачу кредитных линий 2 видов:

  1. Возобновляемая, или револьверная, кредитная линия (ВКЛ) — клиент может пользоваться оговоренным с банком объемом средств (лимитом) либо его частями (траншами) в течение оговоренного периода времени, при этом в случае погашения части задолженности неиспользованный лимит увеличивается на сумму этого погашения;
  2. Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ) выдается клиенту частями (траншами) в оговоренные с банком сроки (период выборки). По сути, она представляет собой серию из отдельных кредитов. При погашении части задолженности по НКЛ сумма доступного для использования лимита не увеличивается. НКЛ подразумевает бОльший лимит и срок кредита по сравнению с ВКЛ, однако обладает и некоторыми недостатками (см. ниже).

Как правило, ВКЛ используются для пополнения оборотных средств (напр., торговыми компаниями, работающими с определенным ограниченным перечнем поставщиков). Для подтверждения компанию-заемщика попросят представить заключенные договоры с этими поставщиками и с ее покупателями.

Лимит возобновляемой кредитной линии

К вычислению лимита возобновляемых кредитных линий банки подходят по-разному.

Тем не менее, с теми или иными вариациями лимит ВКЛ, на который может рассчитывать Ваша организация, примерно можно определить следующим образом:

Средняя за последние 6-12 мес. величина ежемесячных поступлений на расчетные счета компании * срок транша в месяцах / 2

Срок транша обычно приравнивается к длительности операционного цикла компании (напр., на производстве: оборачиваемость дебиторской задолженности + оборачиваемость готовой продукции + оборачиваемость сырья).

НКЛ чаще всего используются для поэтапной реализации крупных проектов, например, в строительстве или при комплексной модернизации производства, или для операционной деятельности компаниями, имеющими длительный производственный цикл. Иногда НКЛ используется также для погашения кредиторской задолженности или разовой закупки крупных партий товаров. Логика вычисления кредитного лимита для НКЛ определяется технико-экономическим обоснованием (ТЭО) проекта, которое включает в себя подробное описание целей проекта, его экономической эффективности, бюджета, сроков окупаемости, источников погашения и других параметров. В случае, если клиент не выбирает всю сумму кредита за оговоренный в условиях срок, банк может начислить комиссию на неиспользованный кредитный лимит (0,5-2%). Кроме того, НКЛ присущи и другие недостатки: банк жестко отслеживает целевое использование кредита и в случае ухудшения показателей окупаемости проекта может потребовать досрочно погасить всю сумму кредита.

Кредитные линии, как и большинство других видов кредитов, выдаются под обеспечение имуществом (недвижимость, транспортные средства, оборудование, товары и проч.) и/или поручительство учредителей предприятия, других банков или государственных фондов. При этом как правило банки взимают комиссию за выдачу КЛ (от 0,5 до 2% от суммы). Однако, КЛ обладают несомненным преимуществом в том, что позволяют компании-клиенту экономить на оплате процентов банку за счет возможности досрочного погашения (проценты за пользование кредитом начисляются не на весь лимит КЛ, а только на ту сумму, которая на данный момент числится непогашенной).



Записаться на консультацию

© 2008 — 2017 «Фининсайт» — Получение кредита в СПБ

Электронная почта: info@fininsight.com

Карта сайта: sitemap

География работы: Санкт-Петербург, Москва, Архангельск, Тюмень, Ярославль

Подписывайтесь
Мы в Google+
Навигационное меню